银行帮忙挪用消费贷广东曲线房贷绿灯重开了

银行“帮忙”挪用消费贷 广东曲线房贷绿灯重开

使市民能较全面地了解空气质量情况； 　　三是过去发布的空气质量信息是前一天12点到今天12点的数据 借道消费贷款的曲线房贷，广东部分银行又开始有松动的迹象。

有读者日前对南都表示，广东一股份制银行客户经理向其推销个人抵押贷款产品并表示资金用途亦可操作为用于购房。从地产中介了解到，部分银行对用于购房需求的消费贷款申请松口，可以为客户进行特殊处理，甚至有银行可为客户提供一条龙服务绕开政策监管。银行业人士表示，由于目前银行普遍对房贷政策收得很紧，消费贷款则成为客户的备用胎。而银行出于利润业绩的考虑也对该做法开绿灯。

曲线房贷绿灯重开

今年以来房贷政策频频收紧之下，监管部门对曲线房贷业务也予以密切监控。今年9月，央行及银监会发布的《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》中，明确表示各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。在系列监管重锤下各行对个人消费贷款都收紧了审核标准。然而近期，各行对利用消费贷款曲线办理房贷的做法重启绿灯。

有读者对南都表示，广东一股份制银行客户经理向其推销个人抵押贷款产品并表示资金用途亦可操作为用于购房。而以客户身份向该行珠江支行客户经理咨询时亦得到肯定答复。一位客户经理对表示，银行会根据客户房产的不同情况确定放贷比例，贷款额最高不超过抵押房产估价的70%，该贷款也可以用于买房。一位来自国有商业银行个贷部人士对称，根据监管要求，个人消费贷款的资金只能用于个人消费，如购车、旅游、装修等，需要提供用途证明，不允许用来购买二套或以上商品房。资金只可以通过上银行和银行等电子渠道向消费合同收款方发放，不能提现或转账。

然而上述客户经理却表示，银行可以为客户进行特殊处理，放贷资金可直接打到客户自己的账户。随即向该行总行有关负责人求证此事，该行表示政策明确规定消费性贷款不得用于购买住房，银行的信审流程也会求证客户提交的消费用途真实性。该人士并未对点客户经理的说法予以评价。不过一位地产中介公司总经理对表示，目前银行对曲线房贷做法开绿灯的情况并不少见。

该人士介绍，根据监管要求抵押贷款必须明确贷款用途，要求提供合同、发票等依据。而银行通常会建议客户与装修企业达成协议，客户只需支付一定的费用，就可从装修公司拿到这笔钱。如果找到较为熟悉的装修公司，贷款者还可不花一毛直接领走装修贷款。到年底银行贷款额度比较紧张，申请房贷基本上要排到明年，采取消费贷款打擦边球的方式是银行和客户双方都有利的做法。

监管部门密切关注

一位接近监管部门的人士对南都称，由于市场预期对房贷政策收紧的预期将持续，因此该类擦边球的做法并不奇怪。不过该人士称，由于消费贷款占比较少

，因此对该类现象监管部门在密切关注，但暂时不会采取进一步收紧措施。

一位股份制银行个贷部总经理对表示，随着明年年初楼市交易量的减少，房屋成交价格预计会出现下滑的迹象，但购房者的实际购房需求不容忽视。而银行出于利润考量，对这类需求也会在监管政策允许的范围内给予一定弹性。抵押贷款客户大部分是银行优质客户，在政策与自身业绩之间，银行处于两难境地，擦边球行为可以理解。该人士称。上述地产中介人士对称，由于银行在年底对房贷审核持续收紧，因此曲线办理房贷的情况也随之增加。9月份时客户从四大行申请首套房可以获得利率下浮20%以上的优惠，两个月后仅剩下优质客户可享受这一条件，而现在所有客户都只能得到利率下浮15%。除了房贷成本的提高，银行对客户拥有房数的审核标准也严格按照监管要求，因此如今客户申请房贷非常困难。该人士称，由于部分刚性需求的购房者对资金需求的迫切程度，会令不少购房者选择通过自有住房抵押获得贷款用于再次购买房产，而且这种需求也是切实存在的。